Purtroppo riceviamo diverse segnalazioni di chi è incappato in intermediari poco affidabili che operano secondo modalità a volte del tutto discutibili (per esempio riscuotendo contanti o bonifici su conti esteri) e sfuggono in larga misura ai controlli della Consob. Si tratta spesso di società fondate all’estero che operano su autorizzazione di autorità straniere (ad esempio cipriote, maltesi o croate) oppure con modalità abusive.

Gli investimenti proposti sono tipicamente quelli del trading in valute (forex), contracts for difference (cfd) e opzioni binarie: forme di investimento altamente speculative, rischiose e complesse, pertanto non adatte alla maggior parte degli investitori.

Una volta conferiti i propri risparmi con tali modalità è possibile incorrere in perdite che superano anche l’investimento iniziale. Anche quando il conto di trading mostra un saldo apparentemente positivo potrebbero esserci alcune difficoltà a conservare il capitale iniziale.

Ai sensi della normativa vigente per gli eventuali danni revenienti da condotte illecite di operatori stranieri risulta normalmente difficile ottenere un risarcimento. È fondamentale dunque accertarsi, prima ancora di aver ben compreso tutti i rischi dell’investimento, che i soggetti offerenti siano autorizzati a operare in Italia. Per eventuali segnalazioni in merito non esitate a rivolgervi ai nostri sportelli.

Gianni Zorzi

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Dopo le pesanti sanzioni dell’Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato (peraltro impugnate) alle società IDB e DPI, che gestiscono le compravendite di diamanti, e alle 4 banche coinvolte (Intesa San Paolo, Unicredit, BPM e Monte Paschi), alcuni di questi istituti di credito (Intesa San Paolo, Unicredit, BPM) hanno iniziato a valutare operazioni di risarcimento dei danni.

A fronte delle molte contestazioni mosse da diversi risparmiatori, infatti, abbiamo ottenuto il rilevante risultato di convincere le banche che avevano intermediato o comunque promosso il collocamento dei diamanti presso il pubblico a risarcire integralmente il cliente che ne abbia richiesto la vendita e il cui ordine sia rimasto disatteso o al quale sia stato risposto che il suo “bene rifugio” aveva drasticamente perso valore.

Dopo Banca Intesa, anche Unicredit ha deciso di ristorare i propri clienti, nel caso in cui il mandato a vendere le gemme sia rimasto inevaso per più di 4 mesi. Anche BPM sta valutando quali misure di ristoro concedere, dopo il vivace incontro degli ultimi giorni di gennaio con i vertici di Federconsumatori. Al momento MPS non mostra alcuna disponibilità ed occorre quindi inviare lettere di contestazione lamentando i danni subiti.

Invitiamo quindi i risparmiatori che siano stati vittime di vendite spregiudicate e che si siano visti ridurre il valore del proprio capitale e/o che non riescano a vedere le gemme a rivolgersi ai nostri sportelli al fine di ottenere aiuto e consulenza.

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Sulla stampa e sui social media sono state date diverse motivazioni riguardo alle ragioni che hanno portato alle dimissioni. Da parte nostra dobbiamo ribadire, a chiusura della vicenda, che abbiamo inteso difendere in modo intransigente un principio di indipendenza. Indipendenza non solo, ovviamente, da interessi di controparti politiche ed economiche ma anche da interessi professionali che possano far capo, anche indirettamente, a coloro che hanno responsabilità esecutive all’interno dell’associazione.

Garantiamo a tutti gli associati che l’orientamento che dobbiamo fornire di fronte a decisioni complesse, come quelle che riguardano la vicenda delle banche venete, è ispirato a una valutazione responsabile; valutazione che non è in alcun modo condizionata dagli interessi dei legali che collaborano con l’associazione e che forniscono competenze preziose ed indispensabili.

La vicenda delle banche venete, Banca Popolare di Vicenza e Veneto Banca, ha registrato negli ultimi mesi importanti novità con l’istituzione di un fondo statale per il risarcimento delle vittime dei reati finanziari e con l’inizio dei processi penali a carico dei responsabili dei reati.

Federconsumatori si è costituita parte civile in entrambi i processi per contribuire all’interno degli stessi all’accertamento delle responsabilità ed alle conseguenti condanne. Non ha finora ritenuto, in base ad una valutazione responsabile, di orientare i risparmiatori alla costituzione di parte civile, anche in quanto singoli, sussistendo, allo stato, rilevanti dubbi circa la solvibilità dei debitori chiamati a risarcire. La consulta giuridica nazionale segue con molta attenzione la vicenda, in quanto le pronunce dei giudici, attese nelle prossime settimane, potrebbero portare ad un mutamento di questo quadro complessivo.

Quanto all’istituzione del fondo statale rimandiamo alla comunicazione specifica inviata a tutti gli associati e consultabile sul nostro sito aggiungendo che presso le sedi provinciali Federconsumatori è normalmente presente un servizio di informazione. Non appena saranno maturate novità significative, sia per la definizione dei criteri per l’accesso al fondo, sia per i processi penali in corso, provvederemo, come per il passato, a convocare tutti i risparmiatori interessati ad un’assemblea.

A testimonianza del nostro impegno su tutti i problemi che riguardano i consumatori questo numero del periodico tratta altri temi di interesse generale che riguardano la vicenda della vendita dei diamanti presso gli sportelli bancari, le procedure di “esdebitazione” riferite anche alle persone vittime del gioco d’azzardo e l’approfondimento della tematica dei rifiuti realizzata attraverso un’iniziativa del Forum Consumatori-Imprese FVG. Al centro di questa iniziativa il principio teorico e l’attuazione pratica dell’“economia circolare”: scelte organizzative nei processi produttivi che prevedano un’assoluta prevalenza di materiali riciclabili; scelte di consumo da parte dei cittadini che privilegino una radicale riduzione degli imballaggi ed una corretta pratica della raccolta differenziata nonché ulteriori scelte nella produzione che diano la preferenza a materie prime che derivino dal riciclo di prodotti giunti alla fine dei ciclo dei consumi.

Gianfranco Tamburini

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“Chi può accedere alle procedure per risolvere il sovraindebitamento?”
La legge 3/2012 – detta “legge salvasuicidi” – è stata volta è stata voluta dal legislatore per consentire alle persone che si trovano in stato di sovraindebitamento di rivolgersi ad un organismo (che a Pordenone è rappresentato dall’OCCS presso il Consiglio dell’Ordine degli Avvocati), affinché dette persone siano aiutate a risolvere la loro posizione di sovraindebitamento. Possono accedere ai benefici di queste procedure non solo le persone fisiche definite dalla legge come consumatori ma anche professionisti, artigiani e piccoli imprenditori.

“È necessario essere assistiti da un avvocato?”
I soggetti che si trovino in difficoltà finanziarie dovrebbero preferibilmente rivolgersi a un avvocato, il quale presenterà all’OCCS, oltre alla domanda, una proposta e un piano per la definizione delle pendenze debitorie che possono riguardare anche quelle già di Equitalia, dell’Agenzia delle Entrate, etc.”

“Quali sono le procedure e come si svolgono?”
La legge 3/2012 prevede tre tipi di procedure per comporre la crisi da sovraindebitamento. La prima si chiama ‘piano del consumatore’, nel quale il Giudice, senza il consenso dei creditori, se ritiene che il consumatore abbia i requisiti di meritevolezza richiesti dalla legge, omologa di piano consentendo una decurtazione dei debiti. Nella seconda procedura, denominata ‘accordo di composizione della crisi’, intervengono i creditori, i quali approvando con il 60% dei crediti la proposta del debitore, permettono allo stesso di pagare solo parzialmente i propri debiti. Con la terza procedura denominata ‘liquidazione del patrimonio’, il debitore mette a disposizione dei creditori i propri beni e con il ricavato della vendita degli stessi saranno pagati in tutto o in parte i creditori stessi.

“Quali sono i benefici di queste procedure?”
L’opportunità che offrono le procedure appena indicate è quella che i debitori possono a) pagare solo una parte dei propri debiti, b) contenere i costi rispetto alle altre modalità di soddisfacimento dei creditori, c) alla fine della procedura che è stata scelta – e questo è forse l’aspetto più rilevante – il debitore potrà ottenere un beneficio denominato esdebitazione, che “cancella” i debiti che non è riuscito a pagare. E la vita può ricominciare.

“A Pordenone ci sono già delle procedure?”
L’Ordine degli Avvocati di Pordenone è stato il primo in Italia a fare proprio lo spirito di questa innovativa legge e per poter offrire alla cittadinanza questo tipo di servizio ha costituito l’Organismo di Composizione della Crisi da Sovraindebitamento, un gruppo formato di avvocati, che la legge definisce gestori, i quali stanno già fornendo queste prestazioni a favore della collettività.

Presso i propri sportelli Federconsumatori offre consulenza a quanti volessero intraprendere questa strada anche al fine di prestare un servizio trasparente rispetto alle offerte, sempre più aggressive e non sempre affidabili, proposte dai media.

Sovraindebitamento e iniziative di Federconsumatori

L’Associazione è attiva sul fronte della concreta applicazione della legge sul sovraindebitamento. A tale scopo si farà promotrice, nella prossima primavera, di un incontro finalizzato a porre alcuni punti fermi su una legge (n. 3/2012) ancora poco conosciuta ed applicata.

In Friuli Venezia Giulia ogni Tribunale ha il proprio orientamento applicativo generando non pochi problemi nella possibilità di accedere a questo strumento. Tra le varie problematiche verrà data significativa importanza alla possibilità di accedere a quanto previsto da tale legge per le persone affette dalla patologia del gioco d’azzardo.

Questa possibilità è legata alla considerazione sociale di tale dipendenza non come un deprecabile vizio ma come patologia da curare anche per permettere a chi ne è affetto di risolvere la propria situazione debitoria.

Gli sportelli di Federconsumatori sono a disposizione per chiunque versi in tale situazione; previo appuntamento da concordare con il presidente provinciale di riferimento l’interessato verrà indirizzato ad un operatore specializzato in tale problematica.

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Di fronte ad un problema globale le azioni necessarie a promuovere l’economia circolare si devono moltiplicare nel particolare, nel territorio. Ogni azienda produttrice, ogni consumatore, ogni operatore pubblico e privato, devono attuare comportamenti coerenti con gli indirizzi generali dell’ economia circolare che prevede il riuso ed il riciclo di ogni bene materiale utilizzato per le necessità di vita dignitosa e civile di ogni individuo.

La moderna produzione e distribuzione industriale dei beni di consumo genera invece una quantità enorme di prodotti che, con le loro confezioni e imballaggi, dopo essere utilizzati diventano rifiuti.

Il primo obiettivo è quindi quello di realizzare confezioni e imballaggi, destinati a divenire rifiuti, con materiali non inquinanti minimizzando le parti non riutilizzabili e massimizzando quelle riutilizzabili o riciclabili.

Il secondo riguarda il comportamento dei distributori e dei cittadini che dovrebbero anzitutto evitare sprechi e imballaggi inutili e quindi realizzare un’adeguata separazione dei materiali e conferirli nel modo più adeguato possibile.

Il terzo e decisivo obiettivo consiste nel raccogliere il materiale di scarto e utilizzarlo come materia prima realizzando quindi un’economia circolare.

Nella consapevolezza che i comportamenti sopra elencati sono determinanti per uno sviluppo sostenibile sia il legislatore Europeo che quello Nazionale e recentemente quello Regionale hanno prodotto norme di grande importanza che tutti i soggetti sono chiamati non solo a rispettare ma anche ad attuare nel migliore dei modi.

L’attuazione delle norme in materia di economia circolare sono al centro dell’attenzione in molti settori, sapendo che sono necessarie nuove idee, ricerca, sperimentazione e concretizzazione di reali obiettivi di miglioramento e di buone pratiche, nell’atteggiamento e nell’organizzazione in primo luogo dei gestori della raccolta e trattamento dei rifiuti e nei comportamenti dei consumatori, oltre che dei produttori e dei distributori.

Occorre riconoscere che l’attività di riutilizzo e riciclo dei rifiuti comporta inizialmente maggiori costi, soprattutto per i nuovi investimenti necessari; in prospettiva, però, si possono realizzare non solo un’economia nella gestione e nuova occupazione ma anche ricadute positive per i consumatori e gli utenti. E’ quindi necessario fissare gli obiettivi con la massima oculatezza possibile e con investimenti efficaci e verificati democraticamente in modo trasparente.

La massima efficienza della raccolta differenziata, la tariffa puntuale, le modalità e i tempi di conferimento e di prelievo dei rifiuti, il corretto e più efficiente riuso‑riciclo dei materiali, il conferimento più ridotto e meno inquinante possibile del residuo non più riciclabile sono quindi indispensabili. Per mettere a confronto su questi argomenti le varie proposte, le conoscenze e le esperienze per il miglior risultato possibile, nella direzione di una reale economia circolare anche nella nostra regione, il Forum Consumatori – Imprese FVG organizza per la mattina del 27 Febbraio 2018, presso il palazzo della Regione a Udine, sala Pasolini, un convegno dove saranno presenti esperti, anche nazionali, i gestori delle aziende di trattamento dei rifiuti, le associazioni dei consumatori e ambientaliste della regione ed esponenti della Regione Friuli Venezia Giulia.

Edo Billa

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